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近期，SOHO中國與黑石集團(tuán)的交易傳聞在市場上發(fā)酵。當(dāng)時消息稱SOHO中國有意出售位于北京、上海的核心商業(yè)物業(yè)，交易對價高達(dá)80億美元（約560億元人民幣），買方團(tuán)也是由黑石集團(tuán)牽頭。據(jù)了解，現(xiàn)在這筆交易已經(jīng)開啟，目前潘石屹夫婦的最終目的，就是將國內(nèi)的核心物業(yè)全部脫手。通過上述大宗交易，SOHO中國近幾年累計套現(xiàn)約293.41億元。回籠資金有相當(dāng)一部分通過高比例分紅的形式，流向了潘石屹、張欣夫婦設(shè)立在開曼群島的家族信托，而非留在上市公司用于再投資。

我們已經(jīng)耳熟能詳，離岸信托是當(dāng)前眾多超高凈值人士或知名家族企業(yè)財富傳承的主要工具選擇之一。

然而，對國內(nèi)超高凈值人士或國內(nèi)知名家族企業(yè)而言，不論是家族企業(yè)的發(fā)展、運營和規(guī)劃，還是財富的積累、運用與回報社會都主要發(fā)生在國內(nèi) ，就本土便利性和情懷而言，他們更希望通過境內(nèi)信托實現(xiàn)財富傳承。那么，境內(nèi)信托是否一樣可以實現(xiàn)風(fēng)險隔離及財富傳承之目的？

01. 家族信托為什么被稱為高端中的高端

1）體現(xiàn)在服務(wù)人群為超高凈值的信托客戶。家族信托委托人不是一般意義上的高凈值人群，而是傳統(tǒng)信托客戶中的超高凈值客戶，受益人多為財產(chǎn)繼承人，信托資產(chǎn)包括資金、股權(quán)、不動產(chǎn)等等。通過家族信托，實現(xiàn)資產(chǎn)所有權(quán)和收益權(quán)分離，信托公司將代為持有并管理財產(chǎn)，相應(yīng)的收益會根據(jù)委托人的意愿進(jìn)行分配；

2）產(chǎn)品設(shè)計不同。一般信托通常都是標(biāo)準(zhǔn)化設(shè)計，家族信托采用標(biāo)準(zhǔn)化與定制化相結(jié)合的方式。家族信托會根據(jù)委托人的意愿和特殊情況定制產(chǎn)品，在產(chǎn)品存續(xù)期間，也可以根據(jù)委托人的實際情況和風(fēng)險偏好來調(diào)整資產(chǎn)配置方式和運作策略；

3）信托目的不同。一般的信托以財富增值為目的，家族信托代為管理、處置家庭財產(chǎn) ，目標(biāo)不僅包括財富穩(wěn)健增值，還包括家族財富規(guī)劃及傳承、家族企業(yè)管理等方面的多種目標(biāo)。

02. 家族信托的三種功能

具體來說，家族信托具有財富增值、事務(wù)管理、財富傳承三種功能。

1）財富增值：實現(xiàn)受托資產(chǎn)的保值增值，受托人將進(jìn)行穩(wěn)健的資產(chǎn)投資；

2）事務(wù)管理：這是最能體現(xiàn)家族信托價值的業(yè)務(wù)。家族信托提供以事務(wù)管理為特色的財富管理服務(wù)，充分執(zhí)行委托人的意愿，哪怕委托人離世或發(fā)生如離婚等家庭變故，也能按照委托人的意愿進(jìn)行家族事業(yè)管理，防止股權(quán)被瓜分、公司經(jīng)營管理混亂等問題發(fā)生；

3）財富保護(hù)和傳承：委托人一旦把資產(chǎn)委托給信托公司打理，該資產(chǎn)的所有權(quán)就不再歸其本人，但相應(yīng)的收益依然根據(jù)委托人的意愿收取和分配。不管是委托人離婚分家產(chǎn)、意外死亡或被人追債，這筆錢都將獨立存在。家族信托還能夠幫助家族財產(chǎn)在傳承過程中減少損耗，通過約定一些受益人獎勵機(jī)制，比如考上名牌大學(xué)等，激發(fā)下一代的家族責(zé)任意識。

中國人有著“富不過三代”的說法。反觀歐美國家，如洛克菲勒、肯尼迪等家族實現(xiàn)了基業(yè)百年長青，這些大家族的穩(wěn)定傳承，就與家族信托密切相關(guān) 。

全國工商聯(lián)《中國家族企業(yè)發(fā)展報告》顯示，中國家族企業(yè)第二代有接班意愿的比例不到20％，中國企業(yè)家普遍面臨家族企業(yè)如何延續(xù)的問題。

根據(jù)貝恩《中國私人財富報告》，46％的高凈值人群開始考慮財富傳承，約13％已設(shè)立了家族信托。報告認(rèn)為未來十年，中國80％以上的家族企業(yè)將迎來家族財富傳承的高潮。

在這個新老交替的過程中，家族信托是幫助富裕階層有效傳承的理想方案。一方面家族信托提供一系列事務(wù)性管理服務(wù)，使得家族企業(yè)運作更加市場化、成熟化、高效化，幫助企業(yè)治理，實現(xiàn)基業(yè)長青。另一方面通過委托管理的方式，真正實現(xiàn)了家族掌門人后代的解放，使不愿意接班的年輕一代可以擁有自己的選擇，同時保持家族企業(yè)的穩(wěn)定。

03. 家族信托如何為企業(yè)主遮風(fēng)擋雨？

企業(yè)主如何未雨綢繆對自己的資產(chǎn)進(jìn)行有效的保護(hù)呢？讓我們先來看一個疫情中的例子。

黃先生與太太創(chuàng)業(yè)近 20 年，家族資產(chǎn)豐厚，企業(yè)有完整的供應(yīng)鏈和客戶。年過半百，原打算 10 年后退休，兒女還在上學(xué)，短期未能接班，萬一企業(yè)家在疫情中健康出意外或者企業(yè)受疫情影響倒閉，怎么辦？

黃氏夫婦訴求有二：第一，維護(hù)家族企業(yè)穩(wěn)定，在兒女可以接班前可以健康有序運營，實現(xiàn)企業(yè) 10 年后順利傳承；第二，保障家庭穩(wěn)定的財務(wù)來源，在兒女在經(jīng)濟(jì)獨立前有穩(wěn)定、足夠的生活費與教育費用來源，并實現(xiàn)家族財富順利傳承。

某家族辦公室給出的整體規(guī)劃方案：家族企業(yè)傳承方面，企業(yè)管理層引入家族外成員管理職業(yè)經(jīng)理人。在公司層面，建立激勵機(jī)制，將部分公司股權(quán)平價出售給公司管理層，提升職業(yè)經(jīng)理人對公司的忠誠度；出售部分非核心業(yè)務(wù)的資產(chǎn)，回籠資金，設(shè)立家族信托。

信托方案：受益人為其未成年的孩子及李先生夫婦。本信托設(shè)立監(jiān)察人，監(jiān)察人為李先生的太太。這個信托的核心功能：

1）當(dāng)經(jīng)濟(jì)面臨下行壓力時，將部分資產(chǎn)進(jìn)行隔離，有效防范事業(yè)風(fēng)險；

2）避免自己事業(yè) 、身體健康的偶發(fā)因素對未成年子女的未來產(chǎn)生影響，提前安排好長期的撫養(yǎng)費支付、額外支出的支付及未來的成家、置業(yè) 、創(chuàng)業(yè)的費用。

那么，為什么要通過家族信托提前進(jìn)行風(fēng)險隔離和傳承安排，家族信托是如何化解疫情帶來的風(fēng)險呢？

首先家族信托從法理上來講，是把家族資產(chǎn)隔離到非自然人持有，化解風(fēng)險的方式是最徹底也是最穩(wěn)固的；同時維護(hù)長周期的運營和安排，在設(shè)立時充分尊重和執(zhí)行委托人意志并有私密性，在長周期抵御不確定性風(fēng)險可以起到長期防護(hù)的作用，包括家族成員的健康風(fēng)險、企業(yè)風(fēng)險、傳承風(fēng)險、流動性風(fēng)險、婚姻風(fēng)險等。

在服務(wù)超高凈值客戶的定制化家族信托服務(wù)中，可以嵌入成熟的家族企業(yè)權(quán)責(zé)分離和議事規(guī)則、決策管理等經(jīng)驗，為家族企業(yè)跨界發(fā)展、后代接班和定向人生規(guī)劃提供家族和企業(yè)全方位服務(wù) 。

來源：顧問云

原標(biāo)題：潘石屹夫婦另類套現(xiàn)：拋售300億資產(chǎn) 、高比例分紅派息流向家族信托

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